Finns kreditkort utan ränta?
Många kreditkort erbjuder också räntefri delbetalning under en begränsad tid, ofta 3-12 månader, för större köp. Detta kan ge intrycket av ett ”räntefritt” kreditkort, men det är viktigt att förstå villkoren.
Kreditkort med lång räntefri kredit
Jämförelsetabell över räntefri period på olika kreditkort
Nedan kan du se en sammanställning av olika kreditkort som saknar ränta, för att kunna göra en snabb och smidig jämförelse.
★ ★ ★ ★ ★
| 
Coop Mastercard
★ ★ ★ ★ ★
| 
Marginalen Traveller
★ ★ ★ ★ ☆
| 
Swedbank Mastercard
★ ★ ★ ★ ☆
| | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Räntefria dagar | Upp till 45 dagar | Upp till 56 dagar | 55 dagar | 50 dagar | 55 dagar | | Kreditränta | 22 % | 9,74 – 21,90 % | 18,80 % | 16,90 % | 13,80 % | | Effektiv ränta | 24,36 % | 8,10 – 19,84 % | 19,43 % (e-faktura) | 18,99% (20 000 kr i utnyttjad kredit) | 13,73 % | | Årsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr första året, därefter 295 kr | 396 kr (gratis första tre månaderna) | 195 kr (0 kr första året) | | Bonus | 0,5 % | Upp till 25% rabatt i över 300 e-butiker | Upp till 5 % | 1 % på alla köp | Ingen bonus | | Ansök | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu |
Hur kan man nyttja kreditkort räntefritt?
För att nyttja ett kreditkort utan att ränta tillkommer behöver du utnyttja den räntefria perioden som gör kreditkortet till en räntefri kredit under ett visst antal dagar. Har kreditkortet till exempel 50 st räntefria dagar måste du se till att betala inom de dagarna för att kreditkortet ska vara räntefritt.
Hur fungerar den räntefria perioden för kreditkort?
Den räntefria perioden för ett kreditkort består av upp till ett visst antal dagar. Anledningen till att det står till exempel upp till 50 räntefria dagar är att du har olika många räntefria dagar på olika köp beroende på när under månaden du genomför dem. Genomför du ett köp när fakturaperioden precis börjat, vilket brukar vara i början på månaden, har du 50 räntefria dagar, men precis innan fakturaperioden är slut har du ofta endast 30 räntefria dagar.
För att utnyttja den räntefria perioden på ditt kreditkort effektivt kan du följa dessa 3 steg.
- Göra större inköp i början av faktureringsperioden
- Betala hela skulden innan förfallodatumet
- Undvika kontantuttag som ofta har högre ränta och ingen räntefri period
Nyttja kreditkort till låg ränta
Om du vill nyttja kreditkortets kredit under en längre period bör du skaffa ett kreditkort med låg ränta för att hålla nere räntekostnaderna. Snitträntan för ett kreditkort är över 20 % men du kan hitta kreditkort med betydligt lägre räntor. Swedbank Mastercard har till exempel en ränta på 14,95 % och Re:member Flex har en ränta mellan 9,74 – 28,74 %.
Finns det kreditkort med räntefri delbetalning?
Ja, det finns flera kreditkort med räntefri delbetalning. Däremot erbjuder kreditkort endast delbetalning utan kreditränta, det tillkommer fortfarande andra avgifter som månadsavgifter och därför blir inte den effektiva räntan 0 %.
Kreditkorten med räntefri delbetalning har ofta olika alternativ av delbetalning som 6 månaders räntefri delbetalning, 12 månaders räntefri delbetalning och 24 månaders räntefri delbetalning. Dock är det allra vanligaste att det finns 6 månaders räntefri delbetalning, längre perioder är sällsynta att få tillgång till.
Exempel på kreditkort med räntefri delbetalning
- Re:member Flex: 6, 12 eller 24 månaders räntefri delbetalning för köp mellan 3000-20 000 kr. Avgift: 57 kr/mån
- Resurs Classic: 3 eller 6 månaders räntefri delbetalning. Uppläggningsavgift: 97 kr för 6 månader
- Marginalen Gold: 3-36 månaders räntefri delbetalning på upp till 3 köp. Avgift: 39-95 kr/mån beroende på belopp
När tillkommer det ränta för kreditkort?
Det tillkommer ränta för kreditkort efter den räntefria perioden, vid betalning av fakturor och vid kontantuttag.
Efter den räntefria perioden
Den mest självklara anledningen till att ränta tillkommer är att den räntefria perioden har gått ut, samtidigt som du inte betalt av hela den utestående krediten. De flesta kreditkort har mellan 30-60 räntefria dagar och betalar du inom de räntefria dagarna som ditt kreditkort har tillkommer ingen ränta.
Vid betalning av fakturor
När du betalar fakturor med kreditkort tillkommer ränta direkt och du har inga räntefria dagar. Detta gäller när du genomför fakturabetalningar direkt i kreditkortets app eller i inloggat läge på hemsidan. Däremot kan du genom tredjepartstjänster betala fakturor med de räntefria dagarna, men dessa tjänster tar ut en mindre avgift.
Vid kontantuttag
När du tar ut kontanter med ditt kreditkort utlöper ränta direkt från uttagsdatumet, då de räntefria dagarna inte gäller för det.
Andra avgifter med kreditkort
Utöver ränta kan följande avgifter tillkomma vid användning av kreditkort som årsavgift, valutapåslag, uttagsavgift och aviavgift.
- Årsavgift. Däremot kan du undvika årsavgiften genom ett gratis kreditkort och det finns många alternativ utan årsavgift. Det är endast om du vill komma åt exklusiva förmåner som loungetillgång och concierge service som en årsavgift är nödvändig.
- Valutaväxlingsavgift. Ofta 1,5-2% vid köp i utländsk valuta, men det finns enstaka kreditkort utan valutaväxlingspåslag.
- Kontantuttagsavgift. Vanligtvis 2-4% av uttaget belopp, minimum 35-50 kr per uttag.
- Aviavgift. 0-45 kr för pappersfaktura (ofta gratis med e-faktura).
Alla kreditkort har inte endast avgifter. Vissa kort erbjuder dig även möjligheten att tjäna pengar på insatt kapital. Genom kreditkort med sparränta kan du sätta in pengar direkt på ditt kreditkortskonto och få ränta, vilket kan kompensera för de avgifter som tillkommer.
Räntefria alternativ till kreditkort
Om du vill undvika ränta helt, överväg dessa alternativ.
- Debetkort. Drar pengar direkt från ditt bankkonto.
- Förbetalda kort. Ladda kortet i förväg med pengar.
- Bankkort. Fungerar på samma sätt som debetkort och drar pengar från ett bankkonto..
Vanliga frågor
Hur fungerar ränta på kreditkort?
Ränta på kreditkort fungerar genom att den beräknas dagligen på det utestående saldot om hela skulden inte betalas inom den räntefria perioden. Kreditkort har vanligtvis en räntefri period på 30-60 dagar efter ett köp. Om hela skulden inte betalas innan perioden löper ut, börjar ränta beräknas på det kvarvarande beloppet och läggs till skulden varje månad.
Finns det räntefria kreditkort i 12 månader?
Ja, Re:member Flex har räntefria delbetalning på 12 månader och det tillkommer endast en avgift på 57 kr/månad.
Finns det räntefritt kreditkort i 6 månader?
Ja, Resurs Classic har räntefri delbetalning i 6 månader. Däremot tillkommer det en uppläggningsavgift på 97 kr och en administrativ avgift på 39 kr/månad.
Finns det några dolda avgifter med räntefria kreditkort?
Ja, det kan finnas dolda avgifter med räntefria kreditkort. Dessa kan inkludera årsavgifter (ofta 0-300 kr), aviavgifter per faktura (vanligtvis 10-40 kr), uppläggningsavgifter för räntefri delbetalning, uttagsavgifter (ofta 3% av uttaget belopp, minst 35 kr), och valutapåslag (vanligtvis 1,65-1,75% vid köp i utländsk valuta).
Är det möjligt att förlänga den räntefria perioden?
Nej, generellt sett är det inte möjligt att förlänga den ordinarie räntefria perioden på ett kreditkort. Dock finns alternativ som räntefri delbetalning under längre perioder (t.ex. 6-12 månader) mot en fast avgift.
