Kreditkort för företag – Jämför bästa företagskorten

Vad är ett företagskort?

Ett företagskort, är ett betalkort för företagsrelaterade inköp. Det fungerar i princip som ett vanligt betalkort men är kopplat till företagets ekonomi stället för en privatpersons. De flesta företagskorten är så kallade kreditkort för företag.

Vilka företag passar företagskort till?

Alla företags behöver nästan ett företagskort för att underlätta inköp, däremot finns det vissa företag som kan ha mer nytta av ett företagskort än andra.

• Företag med stora utgifter som kan betalas med kort. Då kan ni skaffa ett kort som ger er cashback era betalningar och spara pengar.
• Om ni reser mycket inom företaget. Då kan ni få tillgång till reseförsäkring kostnadsfritt och även exklusiva förmåner som loungetillgång.
• Företag som vill ha ett kort kopplat till sitt bokföringsprogram för automatiserad bokföring.
• Företag som vill kunna ge sina anställda sina egna kort med individuella köpgränser.
• Om ni kör mycket med företagsbilar eller har till exempel lastbilar inom företaget. Då kan ni få drivmedelsrabatt när ni tankar genom vissa speciella kort.

Fördelar och nackdelar med kreditkort för företag

Ett kreditkort för företag kan spara både tid och pengar åt företaget, men används det fel kan det vara kostsamt.

Fördelar

• Kredittid. Ni kan handla på kredit och betala först efter 30-60 dagar utan att betala ränta. Det gör att ni kan stärka likviditeten i bolaget och ha en buffert vid behov.
• Koll på utgifter. Alla transaktioner genomföra med företagskortet samlas på en och samma faktura, vilket gör att ni får bra koll på era utgifter. Varje månad när fakturan kommer kan ni gå igenom den och försöka bli av med de köp som ni anser vara onödiga.
• Företagsförsäkringar. Många företagskort inkluderar kostnadsfria försäkringar som köpskydd, leveranskydd, prisgaranti och reseförsäkring. Har ni flera anställda som reser frekvent i tjänsten är en bra reseförsäkring ett måste.
• Förmåner. Ni kan få förmåner som bonus, cashback och rabatter på det ni köper. Qred kortet har till exempel 1 % cashback på alla köp och denna cashbacken kan ni använda till att återinvestera i företaget.
• Automatiserad bokföring. Det går att koppla flera kreditkort till företagets bokföringsprogram och automatisera en stor del av bokföringen.
• Ingen utläggshantering. Genom att ge individuella kort till alla anställda kan de genomföra företagsrelaterade köp utan att själva behövs lägga ut pengar.

Nackdelar

• Kan ha höga årsavgifter.
• Risk för missbruk av anställda utan tydliga riktlinjer.
• Kan leda till skuldsättning om kreditkortet inte används ansvarsfullt och fakturan betalas i tid.
• Kräver god kreditvärdighet hos företaget.

Vem har betalningsansvaret för företagskreditkortet?

Betalningsansvaret för företagskortet varierar beroende korttyp, avtal och företagsform. Det finns primärt två olika scenarion kring vem som har betalningsansvaret, dessa går vi igenom nedan:

Företagskort med personligt betalningsansvar

Företagskort med personligt betalningsansvar innebär att ansvaret ligger hos den anställde som använder kortet. Den anställde betalar kortfakturan och får sedan kostnadsersättning för företaget mot uppvisade kvitton som godkändes. Dock behöver inte den anställde ligga ute med pengar då fakturan förfaller efter kostnadsersättningen har skett.

Fördelarna med personligt betalningsansvar på företagskort är att mindre företag kan skydda företaget från oansvarig användning av kortet. Det personliga betalningsansvaret gäller även ägaren om den tar ut lön i företaget.

Företagskort med ansvar hos företaget

Med ett företagskort med ansvar hos företaget är det företaget som har betalningsansvaret för kortet, vilket är vanligt i större företag. I aktiebolag innebär det att aktiebolaget som juridisk person är ansvarig för kortets skulder.

Betalningsansvar i enskild firma

I en enskild firma är ägaren och företaget samma juridiska person och därför har ägaren alltid betalningsansvaret oavsett vilket slags företagskort som används.

Hur väljer man det bästa företagskortet?

För att hitta det bästa företagskortet bör du jämföra utifrån följande 5 faktorer.

• Kreditgräns. Har kreditkortet tillräckligt hög kreditgräns som räcker för företagets månatliga köp?
• Sparar ni tid. Finns det funktioner som automatiserad redovisning, individuella köpgränser och mera som gör att ni effektiviserar verksamheten och sparar tid?
• Förmåner. Det kan ingå cashback, bonus, rabatter och även försäkringar.
• Ränta. Hur många räntefria dagar har ni och hur hög är räntan efter den räntefria perioden?
• Avgifter. Väg årsavgift och andra avgifter mot vilka förmåner som ingår.

Hitta bästa företagskortet med vår kalkylator

Beräkna besparingar och fördelar med olika företagskort baserat på ditt företags utgifter och behov.

Företagets utgifter

Totala inköp per år med kort

300 000 kr/år

Företagsuppgifter

Antal anställda som behöver kort

2 st

Uppskattad tid för kvittohantering per månad

60 min/mån

Qred Företagskort

1% cashback på alla köp

✓ Kostnadsfria extrakort

✓ 45 dagars räntefri kredit

Mynt Företagskort

0,5% cashback + automatiserad bokföring

✓ Digital kvittohantering

✓ Individuella köpgränser

Eurocard Corporate

Omfattande reseförsäkring

✓ Loungeaccess

✓ Automatiserad bokföring

Revolut Business

0,3% cashback + inga valutaväxlingsavgifter

✓ Digital kvittohantering

✓ Internationella överföringar

Årlig cashback

0 kr

Tidsbesparing/år

0 tim

Total årlig besparing

0 kr

Vilka olika slags kreditkort för företag finns det?

Storlek, intäkter och behov skiljer sig mycket mellan olika företag och det har gjort att det skapats många olika slags företagskort.

Bensinkort och tankkort för företag

Driver ni ett företag med många företagsbilar som körs ofta kan det vara lönt att skaffa sig ett bensinkort för företag. Det är ett företagskort med drivmedelsrabatt när ni tankar, så att ni sparar pengar.

Tankkort för företag passar för följande verksamheter.

• Taxibolag
• Åkerier
• Hantverkare som kör långa sträckor

Företagskort med bonus

Företagskort med bonus innebär att ni samlar poäng på köp som genomförs med kortet. Det passar med bonus kreditkort för företag med höga utgifter som kan betalas med kort, till exempel företag som redan köper reklam med kreditkort nu.

Förutom bonus kan det erbjudas cashback, som är en liknande förmån, men istället för att samla poäng får ni avdrag på fakturan för det värde ni samlat i cashback. Det kan även ingå rabatter hos samarbetsbutiker som en förmån.

Företagskort för aktiebolag och enskild firma

De flesta företagsbanker har samma kort för både aktiebolag och enskild firma. Däremot är det viktigt att veta om att ett företagskort för enskild firma har personligt betalningsansvar hos ägaren av företaget.

Kreditkort för nystartade företag

För dig som nystartad företagare kan det bli svårt att bli beviljad ett kreditkort till företaget. Däremot finns det företagskort som Qred Visa som går att skaffa som nystartat företag. Qred gör en individuell bedömning av företaget och bestämmer utifrån den er kreditgräns. Dock kommer nystartade företag generellt sett få en lägre kreditgräns, på grund av att ni inte har någon kredithistorik.

Kreditkort för småföretagare

Det passar inte endast för större företag med kreditkort, utan även för småföretag. Dock behöver du som småföretagare se till att välja rätt kort som passar en mindre verksamhet. De kan till exempel innebära att det ingår upp till 10 st kostnadsfria kort till anställda. Ni kan även spara in på resurser genom att leta efter förmåner som automatiserad bokföring genom koppling till ert bokföringsprogram.

Bästa företagskortet för olika företagstyper

Olika företag har olika behov och därför varierar det bästa företagskortet. I listan nedan går vi igenom vilket som är det bästa företagskortet för olika företagstyper.

Bästa företagskortet för olika företagstyper.

Hur skaffar man ett företagskort?

För att skaffa ett företagskort kan ni följa våra 7 steg:

1. Utvärdera ert företags behov och hur företagets ekonomi ser ut
2. Jämför olika företagskort som passar era behov för att hitta det förmånligaste alternativet
3. Förbered er för ansökan med nödvändig dokumentation som företagsuppgifterna och bokslut
4. Klicka er vidare med ”Ansök nu” knappen till företagskortets ansökningsformulär och följ instruktionerna
5. Kortutgivaren kommer genomföra en kreditprövning på företaget och ibland även på styrelsen
6. Vid godkännande behöver du granska och godkänna villkoren
7. Ta emot ditt nya företagskort och aktivera det i appen eller genom köp

Vilka krav har företagskort?

Kraven för företagskort skiljer sig åt mellan olika kortutgivare och beroende på hur hög kreditgräns ni vill ha beviljad. I listan nedan går vi igenom krav som kan ställas på ert företag när ni ansöker om ett företagskort.

• Registrerat företag. Företaget måste vara registrerat och ha ett organisationsnummer.
• God kreditvärdighet. Företaget bör ha en god kreditvärdighet och stabil ekonomi. Det inkluderar att ni har en god likviditet och inga betalningsanmärkningar.
• Verksamhetstid. Vissa kort kräver att företaget har varit aktivt i minst 1-2 år.
• Bokslut. För etablerade företag kan senaste årsbokslut behöva uppvisas.
• Legitimation. Företrädare för företaget måste kunna styrka sin identitet.
• Kreditupplysning. Kortutgivaren kommer att göra en kreditupplysning på företaget och ibland även på ägare/styrelse.

Vanliga frågor

Får du använda företagskort för privata köp?

Nej, företagskort ska inte användas för att betala privata köp i regel. Detta bryter mot skatteregler och kan orsaka problem för företaget. Dock så finns det utgifter som många tror räknas som privata som kan dras som företagsutgifter.

Går det att använda Amex som företagskreditkort?

Ja, det går att använda Amex kreditkort i företaget då de har egna kreditkort som är avsedda för företag.

Vad kostar ett företagskort?

Årsavgiften för företagskort varierar från 0 kr till flera tusen kronor. Utöver det så kan det tillkomma ränta om du inte betalar inom de räntefria dagarna och övriga avgifter som valutaväxlingspåslag och uttagsavgift.

Måste man ha ett företagskort?

Nej, det är inte obligatoriskt att ha ett företagskort, men det kan förenkla ekonomihanteringen avsevärt för många företag.

Kan man ta ut pengar från företagskort?

Ja, de flesta företagskort tillåter kontantuttag, men det kan medföra högre avgifter och räntor jämfört med vanliga köp.